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Wenn Kunden nicht zahlen: Diesen Schutz bietet Ihnen eine Forderungsausfall-Versicherung

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Von Astrid Engel,

Wenn Sie Waren oder Dienstleistungen liefern, gewähren Sie oft Zahlungsziele. Ob und wann Ihre Kunden tatsächlich zahlen, wissen Sie bei Rechnungsstellung nicht. Wenn eine größere Forderung ganz ausfällt, wird es finanziell schnell eng für Sie.

Wenn Sie Waren oder Dienstleistungen liefern, gewähren Sie oft Zahlungsziele. Ob und wann Ihre Kunden tatsächlich zahlen, wissen Sie bei Rechnungsstellung nicht. Wenn eine größere Forderung ganz ausfällt, wird es finanziell schnell eng für Sie. Rund 28.000 Unternehmensinsolvenzen gab es in Deutschland allein im letzten Jahr - viele davon Folgeinsolvenzen, weil Großkunden nicht zahlten.

Praxistipp: Mit einer Forderungsausfall-Versicherung schützen Sie zu überschaubaren Kosten vor dem Risiko hoher Forderungsausfälle. Holen Sie die Angebote der verschiedenen Versicherungsgesellschaften bequem online ein und vergleichen Sie in Ruhe die Preise und Vertragsbedingungen. Diese fünf Gesellschaften bieten die Forderungsausfall-Versicherung im deutschen Markt an:


Was leistet eine Forderungsausfall-Versicherung?

Eine Forderungsausfall-Versicherung setzt sich aus Bausteinen zusammen, die Sie nach Bedarf zusammenstellen. Als Kunde entscheiden Sie selbst, ob Sie nur Inlandsforderungen, Auslandsforderungen oder beides versichern wollen. Je nach Anbieter können Sie auch Forderungsausfälle wegen politischer Risiken und Naturkatastrophen absichern. Der Kreditversicherer prüft die Bonität Ihrer Kunden und überwacht Ihre Forderungen schon im Vorfeld. Bei Zahlungsrückständen wickelt er das Inkasso- und Mahnverfahren für Sie ab. Wenn eine Forderung endgültig ausfällt, ersetzt der Kreditversicherer Ihren Schaden.

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Achtung: Einzelne Waren- oder Dienstleistungsgeschäfte können Sie im Regelfall nicht versichern - Versicherungsschutz wird für Ihren gesamten Umsatz oder Forderungsbestand gewährt.


In welchen Fällen springt die Forderungsausfall-Versicherung ein?

Die Versicherungsgesellschaft entschädigt Sie, wenn einer Ihrer Kunden endgültig nicht zahlen kann, je nach Vereinbarung bis zu 100 % und bis zum vereinbarten Höchstbetrag. Der Versicherer verlangt aber, dass Sie zuvor alle Möglichkeiten nutzen, um Ihre Forderung einzutreiben - erst nach erfolglosem Inkasso gibt es Geld. Schon in eigenem Interesse übernimmt die Versicherungsgesellschaft das Inkasso Ihrer ausstehenden Forderungen. Der Versicherer entschädigt Sie

  • nach erfolgloser Zwangsvollstreckung gegen Ihren säumigen Kunden;
  • wenn die Zwangsvollstreckung nachweislich aussichtslos ist;
  • wenn gegen Ihren Kunden ein Insolvenzverfahren eröffnet oder mangels Masse abgelehnt wird;
  • wenn ein gerichtliches Vergleichsverfahren gegen Ihren Kunden eröffnet wird;
  • wenn ein außergerichtlicher Quotenvergleich mit sämtlichen Gläubigern erreicht wird.


Was kostet eine Forderungsausfall-Versicherung?

Die Prämie für Ihre Forderungsausfall-Versicherung richtet sich nach Ihrem Jahresumsatz oder dem Forderungsbestand, den Sie versichern wollen. Der Versicherer multipliziert die Grundprämie mit einem Schadenfaktor für Ihr individuelles Risiko. Mit einer hohen Selbstbeteiligung im Schadenfall können Sie den Beitrag senken. Bei der Prämienberechnung berücksichtigt die Versicherungsgesellschaft

  • die Bonität und Zahl Ihrer Kunden,
  • die vereinbarten Zahlungsziele,
  • die Länder, in denen Ihre Kunden ansässig sind,
  • die Höhe Ihrer Forderungsausfälle in den vergangenen Jahren,
  • den Umfang der vereinbarten Versicherungsleistungen.

Beispiel: Ein Unternehmen macht im Jahr 3,3 Millionen Euro Umsatz, als Zahlungsziel gewährt es seinen Kunden 30 Tage. Bei der Euler-Hermes- Forderungsausfall-Versicherung bekommt das Unternehmen als Neukunde in der Risikoklasse 1 ("Schadenfaktor 1") Versicherungsschutz für seinen Forderungsbestand ab einer Prämie von 0,2 % des Umsatzes, also ab 6.600 Euro. Je nach dem jeweiligen Risiko kann der Beitrag auch höher ausfallen; wenn das Unternehmen länger schadenfrei bleibt, wird der Beitrag schrittweise günstiger.

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