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1. Teil der Serie Factoring als Alternative zum Kredit

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Von Iris Schuler,

Nach Basel II hat jede Bank die Verpflichtung, bei einem Kreditantrag zuvor ein Rating vorzunehmen. Leider ist es so, dass gerade für kleine und mittelständische Unternehmen die Aufnahme von Krediten auf Grund des Ratings immer schwieriger wird. Alternativen zum Kredit sind gefragt, um die Liquidität des Unternehmens sicherzustellen. Eine Möglichkeit besteht darin, die Kundenforderungen an eine Factoring-Gesellschaft zu verkaufen. Factoring macht Ihr Unternehmen unabhängiger von den Banken, und Sie verringern das Risiko eines Forderungsausfalls. Auf was Sie beim Factoring achten müssen, beschreibt diese Serie.

Nach Basel II hat jede Bank die Verpflichtung, bei einem Kreditantrag zuvor ein Rating vorzunehmen. Leider ist es so, dass gerade für kleine und mittelständische Unternehmen die Aufnahme von Krediten auf Grund des Ratings immer schwieriger wird. Alternativen zum Kredit sind gefragt, um die Liquidität des Unternehmens sicherzustellen. Eine Möglichkeit besteht darin, die Kundenforderungen an eine Factoring-Gesellschaft zu verkaufen. Factoring macht Ihr Unternehmen unabhängiger von den Banken, und Sie verringern das Risiko eines Forderungsausfalls. Auf was Sie beim Factoring achten müssen, beschreibt diese Serie.

Kommt Factoring für Ihr Unternehmen in Frage? Haben Sie durch Factoring Vorteile?

In Deutschland melden jährlich circa 40.000 Unternehmen Insolvenz an. Die Hauptursache, warum kleine und mittlere Unternehmen insolvent gehen, sind Zahlungsverzögerungen oder Zahlungsausfälle. Viele Unternehmen bekommen nach getaner Arbeit Ihre Rechnungen nicht bezahlt und können deshalb Ihre eigenen Außenstände nicht mehr begleichen. Nutzen Sie für Ihr Unternehmen Factoring, sind Sie vor Zahlungsverzögerungen und Zahlungsausfällen geschützt. Das Risiko, dass Ihre Kunden nicht zahlen, trägt allein das Factoring-Unternehmen.

Wie läuft der Forderungsverkauf beim Factoring ab?

Beim Factoring kauft der sogenannten Factor die Forderungen Ihres Unternehmens aus dem Verkauf von Waren oder Dienstleistungen auf. Der Factor zahlt Ihnen dafür einen Vorschuss auf den Rechnungsbetrag, so dass Sie zeitnah nach Ihrer Rechnungsstellung an Ihr Geld kommen.

In den meisten Fällen behält der Factor beim Factoring zunächst 10 bis 20 Prozent des Rechnungsbetrags ein. Der Factor sichert sich für den Fall ab, dass der Kunde einen Teil der Rechnung wegen Skonto oder Mängel abzieht. Hat der Kunde die Rechnung bezahlt, bekommen Sie auch den Rest abzüglich der Kosten für das Factoring.

Es gibt auch die Möglichkeit, Factoring mit weiteren Serviceleistungen zu nutzen. Dann übernimmt der Factor beim Factoring auch die Kundenbuchhaltung mit Mahnwesen und Inkasso. In diesem Fall zahlen Sie für das Factoring eine Gebühr sowie einen Sollzins.

Lesen Sie weiter in diese Serie und erfahren Sie, wie Sie durch Factoring profitieren. Weitere Informationen zum Factoring und anderen Alternativen zum Kredit, finden Sie auch im Handbuch für Selbstständige und Unternehmer.

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