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2. Teil der Serie Factoring als Alternative zum Kredit

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Von Iris Schuler,

Beim Factoring erwirbt eine Finanzierungsgesellschaft die Forderungen Ihres Unternehmens und zahlt Ihnen dafür den Gegenwert. Factoring sichert Ihnen Ihre Liquidität und macht Sie unabhängiger von Ihrer Bank. Warum sich Factoring als Alternative zum Kredit lohnt und welche Vorteile Ihnen Factoring bringt, lesen Sie in diesem Tipp.

Beim Factoring erwirbt eine Finanzierungsgesellschaft die Forderungen Ihres Unternehmens und zahlt Ihnen dafür den Gegenwert. Factoring sichert Ihnen Ihre Liquidität und macht Sie unabhängiger von Ihrer Bank. Warum sich Factoring als Alternative zum Kredit lohnt und welche Vorteile Ihnen Factoring bringt, lesen Sie in diesem Tipp.

Factoring bringt Ihnen zu 100 % Ausfallsicherheit und zusätzlich mehr Liquidität

Beim Factoring bekommen Sie sofort, ohne Zahlungsziel, Geld für Ihre Rechnungen. Deshalb bringt Factoring Ihrem Unternehmen zusätzliche Liquidität. Die zusätzliche Liquidität, die Sie durch das Factoring erhalten, können Sie beispielsweise bei Ihren eigenen Lieferantenrechnungen nutzen, um sich Skonti und Preisvorteile zu sichern.

Außerdem ist Factoring eine gute Versicherung gegen mögliche Forderungsausfälle. Beim Factoring kauft der Factor die Forderungen Ihres Unternehmens auf und streckt Ihnen das Geld dafür vor, er übernimmt also auch das Ausfallrisiko. Sogar wenn Ihr Kunde Insolvenz anmeldet, erhalten Sie im Rahmen des vereinbarten Limits beim Factoring Ihr Geld. Ihre Aufgabe bleibt es jedoch weiterhin, dass Ihr Kunde Ihre Waren oder Dienstleistungen in einem guten Zustand erhält. Für Produktionsmängel übernimmt das Factoring-Institut beim Factoring keine Haftung.

Für wen ist Factoring geeignet?

Factoring eignet sich inzwischen für jede Unternehmensgröße, auch für kleine und mittlere Unternehmen. Factoring ist besonders empfehlenswert, wenn ein Unternehmen hohe Außenstände hat, die durch den Verkauf von Waren und Dienstleistungen entstehen. Sie sollten beachten, dass Forderungen an Privatleute sowie Außenstände aus Leasinggeschäften nicht von jeder Factoring-Gesellschaft für Factoring akzeptiert werden.

Bevor sich ein Factoring-Unternehmen für eine Zusammenarbeit mit einem Unternehmen entscheidet, stehen eine Bonitätsprüfung und die Einrichtung einer Debitoren-Buchhaltung an. Da diese Dinge zeitintensiv sind, haben Verträge für ein Factoring eine längere Laufzeit. Rechnen Sie mit einer Vertragslaufzeit beim Factoring von zwei bis drei Jahren.

Beachten Sie außerdem, dass Sie über Factoring keine Einzelforderungen verkaufen können. Es ist nicht möglich, dass Sie die Lieferungen an einige Kunden selbst abrechnen und für andere Factoring nutzen. Beim Factoring verpflichten Sie sich vertraglich, alle neu entstehenden Forderungen bis zu einem vereinbarten Limit je Kunde an die Factoring-Gesellschaft zu übertragen.

Es gibt Unternehmen, die es ablehnen, mit Lieferanten zu arbeiten, die Factoring nutzen. Beim Factoring ist es häufig schwieriger, bei Mängelrügen nicht zu zahlen, bis der Mangel behoben ist. Bevor Sie sich für Factoring entscheiden, sollten Sie mit Ihren Kunden sprechen und eventuelle Vorbehalte abbauen.

Im nächsten Beitrag lesen Sie den Unterschied zwischen Forderungsabtretung und Factoring.

Weitere Information über Factoring und Alternativen zum Kredit, finden Sie im Handbuch für Selbstständige und Unternehmer.

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