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Es muss nicht immer ein Kredit sein - Teil 1

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Von Iris Schuler,

Jeder Unternehmer macht sich fortlaufend Gedanken über mögliche Finanzierungen. Ein Kredit ist ein klassisches Finanzierungsmittel, welches hauptsächlich in Anspruch genommen wird. Nach Basel II und der Pflicht zu einem Rating lohnt es sich jedoch mehr denn je über Finanzierungsalternativen zum Kredit nachzudenken. Lesen Sie in diesem Beitrag kurz zusammengefasst, wie Leasing und Factoring funktionieren.

Jeder Unternehmer macht sich fortlaufend Gedanken über mögliche Finanzierungen. Ein Kredit ist ein klassisches Finanzierungsmittel, welches hauptsächlich in Anspruch genommen wird. Nach Basel II und der Pflicht zu einem Rating lohnt es sich jedoch mehr denn je über Finanzierungsalternativen zum Kredit nachzudenken. Lesen Sie in diesem Beitrag kurz zusammengefasst, wie Leasing und Factoring funktionieren.

Verlassen Sie sich bei einer Finanzierung nicht nur auf den klassischen Kredit, weil dieser häufig schwer zu bekommen ist. Außerdem werden Sie durch einen Kredit abhängig von der Bank. Das sollten Sie vermeiden. Als Alternative zum Kredit haben zwei Bausteine in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen: Leasing und Factoring.

Wie können Sie Leasing als Alternative zum Kredit nutzen?

Leasing bedeutet eine langfristige Miete. Bei jeder Investition können und sollten Sie darüber nachdenken, ob Sie gleich kaufen müssen. Sie haben nicht ausreichend Eigenkapital? Da bleibt nur noch eine Finanzierung über einen Kredit? Nein, es gibt die Möglichkeit, ein Investitionsgut stattdessen langfristig zu mieten, das bedeutet, es zu leasen. Möglich ist dies zum Beispiel für Autos, Computer, Kopierer, Maschinen und Gebäude.

Die Vorteile beim Leasing als Alternative zum Kredit

- Sie schonen Ihre Liquidität, denn Sie müssen nicht so viel Kapital auf einmal aufbringen wie beim Kauf eines Wirtschaftsguts. Ein Kredit oder ein großer Anteil an Eigenkapital ist nicht notwendig.
- Leasing-Finanzierungen bekommen Sie auch bei schwacher Bonität, die Bedingungen sind auf jeden Fall weniger streng, als bei der Beantragung von einem Kredit.
- Wichtig für Bilanzierer: Das Leasing-Gut bleibt Eigentum des Leasinggebers und geht nicht in Ihr Eigentum über. Das bedeutet, Sie müssen es nicht in Ihre Bilanz aufnehmen. Als Folge verringert sich die Bilanzsumme und rechnerisch verbessert sich Ihre Eigenkapitalquote. Diese ist wichtig, wenn eine Bank für Ihr Unternehmen ein Rating durchführt. Leasing verbessert also Ihre Kreditwürdigkeit bei der Bank. Sie könnten einen Kredit nun zu besseren Konditionen bekommen.

Auch bei geringer Liquidität kann nicht nur ein Kredit helfen. In diesem Fall gibt es ebenfalls eine Finanzierungsalternative zum Kredit: das Sale-and-lease-back-leasing.

Bei einem Liquiditätsengpass ist diese Form des Leasings für Sie vielleicht ein guter Ausweg. In diesem Fall verkaufen Sie einen Teil des Betriebseigentums an eine Leasinggesellschaft. Das könnte ein Auto sein oder eine Immobilie. Anschließend mieten Sie das verkaufte Teil sofort wieder. Der Vorteil liegt klar auf der Hand. Sie können über den Verkaufserlös sofort verfügen, haben keine langen Antragszeiten wie bei einem Kredit und zahlen zukünftig regelmäßig kleinere Summen als Leasingraten.

Im zweiten Teil dieser Miniserie lesen Sie, wie Sie Factoring nutzen.

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