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Richtige Sicherheiten - bessere Konditionen für Ihren Kredit

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Von Iris Schuler,

Welche Konditionen Sie für Ihren Kredit bekommen, hängt von Ihrer Bonitätsbewertung ab. Beantragen Sie einen Kredit, beurteilt die Bank Ihr Unternehmen in einem zweistufigen Rating Verfahren. Ein wichtiges Kriterium zur Beurteilung sind Art und Umfang Ihrer Sicherheiten. Mehr darüber lesen Sie in diesem Beitrag.

Welche Konditionen Sie für Ihren Kredit bekommen, hängt von Ihrer Bonitätsbewertung ab. Beantragen Sie einen Kredit, beurteilt die Bank Ihr Unternehmen in einem zweistufigen Rating Verfahren. Ein wichtiges Kriterium zur Beurteilung sind Art und Umfang Ihrer Sicherheiten. Mehr darüber lesen Sie in diesem Beitrag.

Das zweistufige Rating Verfahren, das die Konditionen für Ihren Kredit beeinflusst, teilt sich in ein Bonitätsrating bzw. ein Transaktionsrating auf.

Bonitätsrating und Ihr Kredit

Das Bonitätsrating bewertet Ihre Wirtschaftlichkeit. Es wird die Wahrscheinlichkeit festgestellt, mit der Sie einen Kredit zurückzahlen können. Möchten Sie einen Kredit beantragen, schaut sich Ihre Bank zunächst quantitativen Faktoren, wie zum Beispiel die wirtschaftlichen Kennzahlen Gewinn und Rendite an. Ebenfalls Einfluss auf die späteren Konditionen von Ihrem Kredit haben qualitative Faktoren. Dazu zählen unter anderem die Branchenzugehörigkeit und Ihre Qualifikation als Geschäftsleiter.

Transaktionsrating und Ihr Kredit

Das Transaktionsrating bewertet Ihre Sicherheiten. Bei einem voll besicherten Kredit liegen beispielsweise - je nach Kreditart und Einstufung in eine Rating Klasse - die Zinsen um 0,5 bis 1,5 Prozentpunkte unter denen eines ungesicherten Kredits.

Es ist deshalb empfehlenswert, ausreichende Sicherheiten zusammenzutragen, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Als Sicherheit akzeptiert eine Bank alles, was sich irgendwie zu Geld machen lässt, falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Allerdings bewertet die Bank Sicherheiten sehr unterschiedlich. Als Grundlage für den Wert der Sicherheit dient nämlich der sogenannte Beleihungswert, also der Betrag, der bei einer Notveräußerung voraussichtlich zu erzielen ist. Besichern Sie Ihren Kredit über stabile Sicherheiten, ist der Abschlag relativ gering. Nutzen Sie als Sicherheit für Ihren Kredit beispielsweise Aktien, kann der Abschlag bei bis zu 50 Prozent liegen.

Droht bei einem laufenden Kredit ein Wertverfall der Sicherheit, kann die Bank von Ihnen zusätzliche Sicherheiten für den Kredit verlangen. Falls Sie keine neuen Sicherheiten bieten, kann die Bank den Kreditvertrag fristlos kündigen.

Bieten Sie der Bank für Ihren Kredit möglichst nur gute Sicherheiten, wie Guthaben bei Banken und Bausparkassen, Grundschulden oder Bürgschaften. Lassen Sie sich die Bewertung schriftlich von Ihrer Bank bestätigen. So sind Sie vor plötzlichen Nachforderungen relativ sicher. Außerdem sollten Sie immer über weitere Sicherheiten verfügen, um kurzfristig für einen Kredit Sicherheiten nachlegen zu können.

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