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Sicherheiten für einen Kredit: Das sind Ihre Rechte!

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Von Iris Schuler,

Ohne Sicherheiten bekommen Sie keinen Kredit. Und nicht nur das. Sicherheiten entscheiden auch, zu welchen Konditionen Sie einen Kredit bekommen. Sicherheiten spielen also bei der Kreditvergabe eine entscheidende Rolle. Deshalb sollten Sie unbedingt Ihre Rechte kennen, wenn Sie Sicherheiten für einen Kredit gewähren. Mehr dazu in diesem Beitrag.

Viele Kreditnehmer glauben, dass die Bank mehr oder weniger allein über die Sicherheiten entscheidet. Das stimmt jedoch so nicht, denn auch Sie als Kreditnehmer haben Rechte bezüglich Ihrer Sicherheiten.

Bank darf zwar Sicherheiten nachfordern, aber...

Droht ein Wertverfall Ihrer Sicherheit, kann die Bank von Ihnen zusätzliche Sicherheiten verlangen. Dies ist der Fall, wenn beispielsweise die Kurse der von Ihnen verpfändeten Aktien fallen. Bieten Sie der Bank in diesem Fall auf jeden Fall neue Sicherheiten, weigern Sie sich, kann die Bank Ihnen den Kredit fristlos kündigen.

Aber: Solange Sie den Kredit laufend bedienen, darf die Bank Ihnen noch nicht allein wegen der Kreditlücke kündigen. Dazu gibt es ein Urteil des Bundesgerichtshofs. Verlassen Sie es jedoch nicht darauf, sondern kommen Sie der Forderung nach neuen Sicherheiten besser nach.

Tauschen Sie Sicherheiten aus

Ihre Bank darf Sicherheiten nachfordern, Sie dürfen Sicherheiten austauschen. Dazu gibt es ebenfalls ein Urteil des Bundesgerichtshofs. Das Recht zum Austausch kann für Sie interessant sein, wenn Sie beispielsweise Ihre Lebensversicherung oder einen anderen wichtigen Baustein Ihrer Altersvorsorge für einen Kredit Ihres Unternehmens verpfändet haben. Verfügen Sie über andere Vermögenswerte, sollten Sie diese Sicherheiten austauschen.

Verlangen Sie schriftliche Bestätigungen für Sicherheiten

Die Bank stellt plötzliche Nachforderungen an Sicherheiten für einen Kredit. Schon so mancher Unternehmer fiel dann aus allen Wolken. Solche unangenehmen Überraschungen können Sie vermeiden, wenn Sie sich schriftlich von Ihrer Bank bestätigen lassen,  welchen Wert Ihre Sicherheiten beim Einsatz hatten.

Doch Vorsicht: Zu einem unvorhergesehenen Wertverfall kann es natürlich trotzdem kommen. Setzen Sie deshalb niemals alle Sicherheiten ein, die Ihnen zur Verfügung stehen. Halten Sie mindestens eine Sicherheit zurück, damit Sie im Fall der Fälle eine weitere Sicherheit bieten können.

Mehr zum Thema Finanzierung lesen Sie auch in unserem Spezialreport Finanzierung. Schauen Sie gleich nach.

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