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Sichern Sie sich gute Konditionen für Ihren Kredit (Teil 1)

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Von Iris Schuler,

Bei der Vergabe von einem Kredit spielen Sicherheiten für Banken eine zentrale Rolle. Jetzt, während der Finanzkrise, überprüft ein Kreditinstitut noch genauer die Sicherheiten, die Sie für Ihren Kredit anbieten können. Momentan werden Sie in der Regel nur dann einen Kredit bekommen, wenn dieser voll abgesichert ist. Sicherheit ist jedoch nicht gleich Sicherheit. Wie Sie durch gute Sicherheiten die Konditionen für Ihren Kredit verbessern, lesen Sie in dieser Kurzserie.

Bei der Vergabe von einem Kredit spielen Sicherheiten für Banken eine zentrale Rolle. Jetzt, während der Finanzkrise, überprüft ein Kreditinstitut noch genauer die Sicherheiten, die Sie für Ihren Kredit anbieten können. Momentan werden Sie in der Regel nur dann einen Kredit bekommen, wenn dieser voll abgesichert ist. Sicherheit ist jedoch nicht gleich Sicherheit. Wie Sie durch gute Sicherheiten die Konditionen für Ihren Kredit verbessern, lesen Sie in dieser Kurzserie.

Was ist eine gute Sicherheit? Die Konditionen für einen Kredit sind abhängig von der Art der Sicherheiten. Es gibt Sicherheiten, die sind schwer zu bewerten, zum Teil wird die Bank diese sogar kaum verwerten können. Das ist beispielsweise der Fall, wenn hochspezialisierte Maschinen als Sicherheit geboten werden, die vielleicht sogar explizit auf Ihr Unternehmen zugeschnitten wurden. In diesem Fall setzt die Bank hohe Abschläge gegenüber dem tatsächlichen Verkehrswert an.

Eine Bank spricht von guten, akzeptierten und schlechten Sicherheiten. Schlechte Sicherheiten werden auch Not-Sicherheiten genannt. Diese werden von einer Bank nur dann angenommen, wenn wirklich keine anderen Sicherheiten vorhanden sind. Sie werden auf jeden Fall nur mit einem geringen Betrag bewertet.

Die folgende Übersicht zeigt die gängigen Sicherheiten für einen Kredit und stellt Vor- und Nachteile dar:

Grundschulden als Sicherheit für Ihren Kredit

In der Regel wird ein unabhängiges Wertgutachten erstellt. Normalerweise liegt der Beleihungswert bei 60 Prozent des Verkehrswerts.

Vorteile:

  • hohe Akzeptanz im Vergleich zu anderen Sicherheiten
  • hoher Beleihungswert

Nachteil:

  • es entstehen zusätzlich Notar- und Gerichtskosten für den Grundbucheintrag

Sicherungsabtretungen für Ihren Kredit

In den meisten Fällen werden bestehende oder zukünftige Forderungen abgetreten. Es besteht die Möglichkeit, sämtliche Forderungen an die Bank abzutreten. Das nennt man Globalzession. Alternativ können Sie die Abtretungen einschränken, so dass Sie beispielsweise nur bestimmte Forderungen der Bank überlassen.

Für die Bank ist es schwierig, diese Sicherungsabtretungen zu bewerten. Wer kann schon sagen, welchen Wert die zukünftigen Forderungen haben? Deshalb werden Sicherungsabtretungen auch nur zu einem geringen Prozentsatz bewertet. Zum Teil akzeptieren die Banken zwar Sicherungsabtretungen als Sicherheit, aber diese werden intern nicht als werthaltig bewertet. Der Anteil wird dann als Blanko-Anteil gesehen.

Vorteil

  • unkompliziertes Verfahren, weil keine Beurkundung oder Eintragung erforderlich ist

Nachteil

  • niedrige Bewertung

Im nächsten Teil lesen Sie weitere Sicherheiten, die Sie für Ihren Kredit nutzen können.

Wie bekommen Sie beste Konditionen für einen Kredit? Welche Sicherheiten sollten Sie für Ihren Kredit nutzen? Viele Tipps dazu gibt Ihnen jeden Monat aktuell der Newsletter Selbstständig heute.

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