Gratis-Download

Dieser Gratis-Download erläutert die Rechnungspflichtangaben, damit Sie bei der Eingangskontrolle nichts übersehen. Aber auch bei der Erstellung...

Jetzt downloaden

Sichern Sie sich gute Konditionen für Ihren Kredit (Teil 2)

0 Beurteilungen

Von Iris Schuler,

Im vorherigen Tipp haben Sie bereits gelesen, dass gute Konditionen für einen Kredit stark abhängig sind von guten Sicherheiten. Dieser Beitrag nennt weitere gängige Sicherheiten für einen Kredit im Überblick zusammen mit Vor- und Nachteilen.

Im vorherigen Tipp haben Sie bereits gelesen, dass gute Konditionen für einen Kredit stark abhängig sind von guten Sicherheiten. Dieser Beitrag nennt weitere gängige Sicherheiten für einen Kredit im Überblick zusammen mit Vor- und Nachteilen.

Sicherungsübereignung von Maschinen und Warenbeständen für einen Kredit

Die Sicherungsübereignung funktioniert ähnlich wie die Abtretung von Forderungen. Spricht man von einer Sicherungsübereignung, handelt es sich jedoch um physische Werte. Der Wert der Sicherung bzw. mögliche Abschläge sind abhängig von Art und Umfang des Warenlagers bzw. der Maschine.

Vorteile:

  • unkompliziertes Verfahren
  • keine zusätzlichen Kosten, wie Gerichts- oder Notarkosten

Nachteile:

  • geringe Akzeptanz
  • niedrige Bewertung

Pfandrecht als Sicherheit für einen Kredit

Pfandrechte können für Wertpapiere, Bankguthaben, Bausparguthaben und so weiter eingeräumt werden. Kommt es zu einer Verwertung, ist es der Bank erlaubt, ohne vorherige Tilgung das Vermögen zur Befriedigung der eigenen Forderungen einzusetzen.

Vorteile:

  • hohe Akzeptanz
  • hohe Bewertung

Nachteil:

  • Verlust an Liquidität. Gelder können nur nach Freigabe der Bank genutzt werden.

Bürgschaften als Sicherheit für einen Kredit

Bei einer Bürgschaft haftet ein Dritter für Ihren Kredit. Wie die Bank die Bürgschaft bewertet, hängt von der Bonität des Bürgen ab.

Vorteile:

  • hohe Akzeptanz
  • hohe Bewertung bei persönlichen Bürgschaften mit guter Bonität

Nachteile:

  • Haftungsrisiko für den Bürgen bei der persönlichen Bürgschaft
  • anfallende Kosten und Gebühren bei einer Bürgschaft durch eine Bürgschaftsbank


Borrowing Base als Sicherheit für Ihren Kredit

Als Borrowing Base bezeichnet man die Beleihungswertgrundlage. Diese neue Form der Kreditbesicherung sieht vor, dass im Gegensatz zu einer herkömmlichen Finanzierung der Kredit ausschließlich durch das Umlaufvermögen des Unternehmens gesichert wird. Wächst das Umlaufvermögen, wächst auch der Rahmen für den Kredit. Diese Art, Kredite zu vergeben, ist interessant für stark wachsende Unternehmen.

Bevor die Bank einen Kredit vergibt, wird das Umlaufvermögen detailliert geprüft. Später gehört es zu Ihren Pflichten, die Bank über die Entwicklung des Umlaufvermögens zu informieren. Der Zinsaufschlag der Bank für einen möglichen Ausfall des Kredits, auch Risikoaufschlag genannt, ist gering oder entfällt ganz. Die Höhe des Kredits wird für bestimmte Zeiträume neu festgelegt, ohne dass dafür neu über Laufzeiten und Konditionen verhandelt wird.

Vorteil:

  • langfristige Sicherheit in der Liquiditätsplanung

Nachteil:

  • hoher Aufwand
  • nur für wenige Unternehmen in bestimmten Branchen geeignet

Weitere interessante Tipps rund um Ihren Alltag als Unternehmer lesen Sie monatlich im aktuellen Newsletter Selbstständig heute.

"Selbstständig heute" ist der Beraterbrief für Ihren unternehmerischen Erfolg. Mit diesem monatlichen Newsletter gewinnen Sie in nur 15 Minuten pro Monat mehr Sicherheit für alle Entscheidungen, die Sie als Selbstständiger treffen müssen und sind zu jeder Zeit bestens informiert.

Jetzt kostenlos testen.

Gründer-Wissen

Sie haben eine Geschäftsidee? Sie suchen ein zweites Standbein? Sie wollen frischen Wind in Ihr Leben bringen? Aber Sie wissen nicht, wie Sie „es“ anfangen sollen? Was Sie als erstes tun müssen, damit Ihre Idee auch ein Erfolg wird? Lesen Sie „Gründer-Wissen“!

Datenschutz

Anzeige

Gratis Downloads
28 Beurteilungen
8 Beurteilungen
1 Beurteilung
Produktempfehlungen

Mehr Geld – mehr Kunden – mehr Sicherheit für Ihr Unternehmen

Die neuesten Urteile der Arbeits-, Finanz- und Sozialgerichte

Der persönliche 15-Minuten-Coach für erfolgreiche Führungskräfte, Chefs und Vorgesetzte.

Schutz und Sicherheit für Sie als Geschäftsführer und Ihre GmbH

Mehr Fokus. Mehr Zeit. Mehr Ich.

Mit einfachen Maßnahmen zu nachhaltigem Unternehmenserfolg