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So geht die Bank bei einem Bonitätsrating für Ihren Kredit vor

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Von Iris Schuler,

In diesem Beitrag erfahren Sie, wie das Bonitätsrating für Ihren Kredit abläuft.

Sobald Sie einen Antrag für einen Kredit stellen, wertet die Bank alle relevanten Informationen über Ihr Unternehmen aus. So überprüft Ihre Bank die Kreditausfallwahrscheinlichkeit und analysiert Ihre Bonität.

Abhängig von diesem Ergebnis werden Sie einer bestimmten Ratingklasse zugeordnet. Es gibt insgesamt 5 Stufen, die in einzelne Klassen unterteilt sind. Das beste Rating für einen Kredit bekommen Sie, wenn die kalkulierte Kreditausfallrate kleiner als 0,15% ist. Dann folgt eine Staffelung bis 0,6%, bis 4,5%, bis 15% und über 15% .

Bei einem Bonitätsrating für Ihren Kredit berücksichtigt Ihre Bank zwei Gruppen von Faktoren:

- quantitative Faktoren oder „Hard-Facts“
- qualitative Faktoren oder „Soft-Facts“

Quantitative und qualitative Faktoren bestimme die Konditionen für Ihren Kredit

Zu den quantitativen Faktoren ermittelt und bewertet die Bank für einen neuen Kredit Kennzahlen, die sich aus den Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen Ihres Unternehmens ergeben. Diese Hard-Facts sind die Fakten, die Ihre momentane finanzielle und wirtschaftliche Situation, genau beschreiben. Maßgebend sind unter anderem Gewinn, Cashflow, Liquidität, Umsatzrendite und Schuldenstand.

Die qualitativen Faktoren für einen neuen Kredit dagegen sind nicht in Kennzahlen darstellbar. Sie sind jedoch genauso von Bedeutung, weil Sie der Bank vermitteln, wie gut Sie und Ihr Unternehmen für die Zukunft gerüstet sind. In diese Bewertung fließen beispielsweise die Qualifikation des Geschäftsführers, der Businessplan oder die Nachfolgerregelung mit ein.

Während Sie auf die Hard-Facts keinen direkten Einfluss haben, können Sie die Soft-Facts gut beeinflussen. Wie das geht, lesen Sie auch in der Serie „10 Maßnahmen für ein besseres Rating“.

Im nächsten Tipp lesen Sie, wie das Transaktionsrating abläuft.

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