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Warum der billigste Kredit nicht unbedingt der günstigste ist

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Welches Kreditangebot ist das günstigste? Na das mit den günstigsten Zinsen - werden Sie jetzt vielleicht spontan sagen. So einfach ist es leider nicht.

Kreditkonditionen sind nämlich nicht zwingend auf den ersten Blick vergleichbar.

Soll heißen: Ein Kredit mit günstigen Zinsen kann letztendlich teurer sein als ein Kredit, bei dem die Zinssätze höher liegen. Es geht nämlich nicht nur um die Zinsen. Andere Konditionen, wie Zinsbindungsfrist oder Sicherheiten fallen mindestens genauso ins Gewicht. Allerdings werden diese Kosten häufig unterschätzt.

Bei vielen Investitionen vergleichen Unternehmer die Konditionen zwischen einem "normalen" Bankkredit und einem KfW-Darlehen. Auf den ersten Blick scheint das KfW-Darlehen meist günstiger, ein Unterschied von 1,5 Prozentpunkten ist keine Seltenheit. Schaut man sich jedoch die absolute Zinsbelastung an, fällt der Vergleich weniger eindeutig aus.

Auch KfW-Kredite genau unter die Lupe nehmen

Eine Finanzierung mit KfW Mitteln ist nur noch unwesentlich günstiger, bei mittleren Laufzeiten vielleicht sogar teurer. Woran liegt das?

  • Ein KfW-Kredit ist häufig im ersten Jahr tilgungsfrei, das ist natürlich vorteilhaft für Ihre Liquidität, weil Ihnen weniger Kosten entstehen. Aussetzung der Tilgung bedeutet aber auch, dass der Zins weiter von der vollen Kreditsumme berechnet wird. Beim Bankkredit fangen Sie sofort mit der Tilgung an und senken somit auch die Zinsbelastung.

  • Die Konditionen der KfW erlauben oft die Tilgung in halbjährlichen Raten. Beim Bankkredit ist das eher unüblich, hier sind es meist vierteljährliche Raten. Beim KfW-Kredit wird also die Rückzahlung verzögert und die Zinsbelastung in die Höhe getrieben.

  • Außerdem sollten Sie berücksichtigen, dass die Beantragungszeit bei einem KfW-Kredit länger dauert. Zur Überbrückung benötigen Sie eine Zwischenfinanzierung über einen teuren Kontokorrentkredit – das schlägt noch einmal zu Buche.
  • Zudem verkaufen Bankangestellte lieber einen eigenen Kredit, weil sie daran mehr verdienen und der Verwaltungsaufwand geringer ist. Für Sie eröffnen sich dadurch Verhandlungsspielräume. Nutzen Sie Ihre gute Position, drücken Sie den Zinssatz weiter nach unten.

 Herzliche Grüße

Redakteurin Unternehmensbereich KomMa-net.de

 

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