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Warum eine optimale Finanzstruktur und die richtigen Kredite so wichtig sind

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Von Iris Schuler,

Als Unternehmer brauchen Sie Kapital. In diesem Zusammenhang spielen Konditionen für Kredite eine entscheidende Rolle, aber die richtige Finanzstruktur ist genauso wichtig. Sie sollten auf ein ausgewogenes Verhältnis zwischen langfristigen und kurzfristigen Krediten achten. Welche Kredite eignen sich zur richtigen Finanzierung. Mehr darüber, wie Sie die richtigen Kredite finden, lesen Sie in diesem Beitrag.

Auf der Suche nach den richtigen Krediten sollten Sie folgende Finanzierungsgrundsätze beachten:

Finanzieren Sie neben dem Anlagevermögen noch einen angemessenen Anteil Ihres Umlaufvermögens durch Eigenkapital und langfristiges Fremdkapital. Zudem sollten Sie die Kreditlaufzeit der wirtschaftlichen Nutzungsdauer der damit finanzierten Gegenstände anpassen.

Wozu benötigen Sie Kapital bzw. Kredite? Welche Kredite eignen sich?

- Tägliche Ausgaben nach Bedarf: Als Kredit eignet sich ein Kontokorrentkredit. Größter Nachteil sind die hohen Zinsen, die anfallen, wenn der Kredit in Anspruch genommen wird.

- Warenlager, Gehaltszahlungen, Mieten oder andere regelmäßige Ausgaben: Als Kredit nutzen Sie am besten einen Betriebsmittelkredit, der günstiger als ein Kontokorrentkredit ist. Die Auszahlung erfolgt in voller Höhe, die Laufzeit liegt zwischen ein bis drei Jahren.

- Einzelne Rechnungen: Der Lieferanten-Kredit bietet sich an. Denken Sie jedoch daran, dass der Zins sehr hoch ist und dieser Kredit nur empfehlenswert ist, wenn kein Kontokorrentkredit verfügbar ist.

- Täglich Ausgaben: Eine weitere Möglichkeit zur Finanzierung täglicher Ausgaben ist Factoring. Beim Factoring verkaufen Sie Ihre Forderungen an ein Factoring-Unternehmen. Vorteilhaft ist, dass Sie sofort an Geld für Ihre Rechnungen kommen, und Sie nicht mehr das Risiko des Forderungsausfalls haben.

- Anschaffung von langlebigen Wirtschaftsgütern: Nutzen Sie ein Darlehen, dessen Laufzeit mit der Nutzungsdauer der Anschaffung übereinstimmt. Ein Darlehen ist deutlich günstiger als ein Kontokorrentkredit.

- Geplante Investitionen: In diesem Fall ist ein Darlehen auf Vorrat, auch Forward-Darlehen genannt, das Richtige. Der aktuelle Zinssatz wird für ein künftiges Darlehen festgeschrieben. Bis zur Inanspruchnahme des Darlehens zahlen Sie einen Zinsaufschlag für jeden Monat.

- Nutzung von Wirtschaftsgütern. Denken Sie über Leasing nach. Leasing ist ähnlich der Mietzahlung und empfehlenswert bei der Anschaffung technischer Geräte. Eine Leasingrate ist meist höher als ein Darlehenszins.

- Mietkaution oder langfristige Gewährleistungen: Es eignet sich ein Avalkredit, bei dem die Bank eine Bürgschaft gegen Gebühr übernimmt. Dies schont die Liquidität Ihres Unternehmens.

Zu jeder Zeit der richtige Kredit. Mehr darüber und wie Sie die besten Konditionen für einen Kredit bekommen, lesen Sie im Handbuch für Selbstständige und Unternehmer.


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