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Was Ihnen eine Bankauskunft zwischen den Zeilen sagt

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Von Astrid Engel,

Sie müssen für einen größeren Auftrag in Vorleistung gehen? Dann holen Sie zunächst Erkundigungen über Ihren Geschäftspartner ein. Lassen Sie zum Beispiel Ihre Hausbank bei der Bank des Kunden anfragen, wie es um dessen wirtschaftliche Lage und Zahlungsverhalten bestellt ist. Die Bankauskunft kostet etwa 20 Euro Bearbeitungsgebühr. Eine Bankauskunft dürfen Sie einholen, wenn Sie ein berechtigtes Interesse an der Auskunft haben (zum Beispiel ein bevorstehendes Geschäft) und Ihr Kunde seine Hausbank ermächtigt hat, eine Bankauskunft über sich zu erteilen. (Dies ist üblicherweise bereits in den AGB formuliert, die bei Kontoeröffnung einbezogen wurden. Liegt das Einverständnis nicht vor, fragt die Bank beim Kunden an.) Enthält die Bankauskunft negative Wertungen, sehen Sie das als Warnsignal: Sie sollten dann unbedingt Vorauskasse oder zumindest eine Anzahlung verlangen.

Sie müssen für einen größeren Auftrag in Vorleistung gehen? Dann holen Sie zunächst Erkundigungen über Ihren Geschäftspartner ein. Lassen Sie zum Beispiel Ihre Hausbank bei der Bank des Kunden anfragen, wie es um dessen wirtschaftliche Lage und Zahlungsverhalten bestellt ist. Die Bankauskunft kostet etwa 20 Euro Bearbeitungsgebühr.
Eine Bankauskunft dürfen Sie einholen, wenn

  • Sie ein berechtigtes Interesse an der Auskunft haben (zum Beispiel ein bevorstehendes Geschäft) und
  • Ihr Kunde seine Hausbank ermächtigt hat, eine Bankauskunft über sich zu erteilen. (Dies ist üblicherweise bereits in den AGB formuliert, die bei Kontoeröffnung einbezogen wurden. Liegt das Einverständnis nicht vor, fragt die Bank beim Kunden an.)

Enthält die Bankauskunft negative Wertungen, sehen Sie das als Warnsignal: Sie sollten dann unbedingt Vorauskasse oder zumindest eine Anzahlung verlangen.

Erwarten Sie aber nicht zu viel. Die Bankauskunft über Ihren Geschäftspartner ist wegen des Bankgeheimnisses allgemein gehalten. Ob Ihr Geschäftspartner Schulden hat, erfahren Sie beispielsweise nicht. Die Wertungen, die in der Bankauskunft enthalten sind, müssen Sie zwischen den Zeilen lesen.

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So knacken Sie den Code der Bankauskunft

Die Aussage in der Bankauskunft: "Der Kunde ist unbedenklich für einen Betrag von ... €."
bedeutet: Bestes Zeugnis, das ohne Einschränkung gegeben wird.
Heißt es in der Bankauskunft: "Unseres Wissens unterhält der Kunde nur mit uns eine Bankverbindung. Kredit stellen wir auf gedeckter Basis zur Verfügung."
bedeutet das: Das Geldinstitut vertraut dem Kunden bis zu einem gewissen Grad. Für Kredite werden aber Sicherheiten verlangt.
Die Bankauskunft-Aussage: "Die eingegangenen Verpflichtungen wurden bisher pünktlich erfüllt."
sagt aus: Die Bank äußert sich vorsichtig, aber noch positiv.
Wenn die Bankauskunft lautet: "Überziehungen werden in Anspruch genommen." oder "Scheck- und Lastschriftrückgaben waren unvermeidlich."
heißt das: Vorsicht, der Kunde hat Liquiditätsprobleme!
Ist die Bankauskunft so formuliert: "Jegliche Kreditvergabe ist Vertrauenssache."
ist gemeint: Äußerste Vorsicht! Der Kunde hat ernsthafte Probleme.

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